个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务(存大额现金银行追查吗) | POS机网

发布时间：2026-04-18 15:17:14 来源：POS机申请直通车 作者：POS机办理

个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务

围绕相关问题，个人规定人民银行有关部门负责人表示，现金相关现金现金个人现金存取款的存取存相关规定，旨在预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，影响银行保护人民群众资金安全和利益。居民S机同时，正常追查相关规定不会影响居民正常的款业现金存取款业务，居民存取款的存网便利性不会受到影响。

记者:实施1号令的大额主要目的是什么？

人民银行有关部门负责人:实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。个人规定

近年来，现金相关现金现金电信诈骗、存取存非法集资、影响银行非法传销、居民S机跨境赌博、正常追查地下钱庄等违法犯罪活动猖獗，严重危害人民群众利益。仅2022年，公安机关就侦办电信诈骗案件37万余起，受害人遍布全国。其中，一个突出的特点是，犯罪分子利用现金的匿名性和不可追踪性，更喜欢使用现金进行交易活动。金融机构依法妥善加强对现金存取活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，保护最广大人民群众的根本利益。

从实践经验看，近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了多起涉嫌违法犯罪案件，保护了人民群众的资金安全。

比如2022年9月，一对老年夫妇去郑州某银行提取95000元。当银行工作人员询问取款目的时，老人告诉他们买保健品。工作人员怕老人上当受骗，多次劝老人谨防上当受骗。期间因为老人没带身份证，拿不出大量现金。他说保健品公司的人派他来取钱，坚持要保健品公司的工作人员送他回家拿身份证。工作人员一直劝说安抚老太太，并在大爷回家拿身份证时联系了警方。最终，经民警和工作人员劝阻，为老人挽回经济损失9.5万元。

再比如，2018年9月，一位老人在一名三十多岁的男子陪同下，要求在武汉某银行提取10万元。在取钱的过程中，老人对钱的用途闪烁其词，对跟他一起来的人的关系也有不同看法。那人只是远远地看着老人，情况相当反常。银行工作人员本着对客户负责的精神，建议老人联系家人确认取款，同时报警。在警察到达之前，那个人离开了银行。最后得知该男子是老人在网上加的微信好友，介绍所谓的“高息”理财业务。在这种情况下，银行对资金用途的理解为老人避免了经济损失。

记者:金融机构实施这一规定是否会影响居民正常的现金存取款业务，业务便利性是否会受到影响？

中国人民银行有关部门负责人:居民合法收入的存取款业务在我国一直受到法律的严格保护。《商业银行法》明确规定了“押金自愿”和“取款自由”，这也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令相关规定，不会影响个人正常的现金存取款业务。近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，许多金融机构在办理大额现金存取款业务时，对资金的来源和用途进行了必要的了解和提示，形成了一些经验和做法。金融管理部门在研究起草1号令时，总结统一了金融机构的相关做法，也有利于保持各类金融机构业务办理规范的一致性。

一般情况下，金融机构不需要客户填写信息或提供证明材料。金融机构可以直接为客户办理现金存取款业务，简单查询后登记相关信息。只有在交易明显异常，且有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动的情况下，他们才会进一步向客户了解情况。

下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则。在认真履行反洗钱义务的同时，严格执行了解注册客户信息的最低限度和必要性原则，不增加客户负担。特别是对于老年人等使用现金较多的群体，金融机构应该主动提供更加友好、便捷的服务。同时也要注意加强防骗和金融知识宣传。

记者:如何保证客户的个人信息和隐私不受侵犯？

中国人民银行有关部门负责人:“为押金人保密”是《商业银行法》确立的基本原则，金融机构必须对在业务办理过程中获得的个人信息和客户隐私严格保密。金融机构除了要遵守《民法典》、《个人信息保护法》等一般法律的要求外，还需要按照《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法律的要求，建立严格完整的客户信息保密制度。银行及其工作人员泄露个人信息和客户隐私应负法律责任，情节严重的要负刑事责任。

中国人民银行将继续关注和引导金融机构严格执行相关规定，在防范风险和优化服务之间取得良好平衡，严格保护公民个人信息和隐私。

记者:从国际反洗钱规定来看，对现金存取款业务管理有什么要求？

中国人民银行有关部门负责人:1号令是根据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，为防范和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存行为而制定的部门规章，其直接对象是金融机构。

1号令中关于个人现金存取业务的相关规定符合现行国际反洗钱标准的要求，是国际通行的防范洗钱活动的做法。金融行动特别工作组(FATF)国际反洗钱标准明确要求金融机构对超过一定金额的现金交易进行尽职调查，中国作为FATF的成员，应执行国际反洗钱标准的要求。目前世界主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似的要求。

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